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Las Pérdidas Estimadas Ocasionadas por Ian Oscilan los entre $30 Mil Millones y los $50 Mil Millones
Primero vienen los esfuerzos de búsqueda y rescate. Luego, las cuadrillas despejan las carreteras. Posteriormente, los propietarios pueden regresar a sus vecindarios y comenzar a evaluar los daños a sus propiedades. Luego llaman a sus aseguradoras.
Las aseguradoras de Property and Casualty que operan en Florida dicen que recién están comenzando el esfuerzo masivo de evaluar los daños dejados por el asalto de Ian a través del suroeste y centro de Florida.
Es posible que las estimaciones precisas de los daños no estén disponibles durante días, después de que los equipos de ajustadores se distribuyan y asignen montos en dólares a los restos que inspeccionan.
Las primeras estimaciones de los modeladores de riesgo de catástrofes proyectan que las pérdidas aseguradas de Ian en Florida, excluyendo las reclamaciones al Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, estarán en el rango de $30 mil millones a $50 mil millones, según Reinsurance News y un sitio web enfocado en inversionistas artemis.bm.
Fitch Ratings estimó pérdidas aseguradas entre $25 mil millones y $40 mil millones.
Mientras tanto, los precios de las acciones de las aseguradoras y reaseguradoras que cotizan en bolsa expuestas a pérdidas en Florida se mantuvieron estables el 29 de Septiembre, lo que sugiere que la comunidad inversora cree que el costo de reconstruir lo que Ian dañó no arruinará la industria.
Las ráfagas de viento soplan sobre la bahía de Sarasota mientras el huracán Ian avanza hacia el sur el miércoles 28 de septiembre de 2022 en Sarasota, Florida.
Las acciones de seguros estaban “sorprendentemente tranquilas”, dijo una publicación en el sitio web orientado a los inversores Seeking Alpha.
Un analista de Morgan Stanley entrevistado por el sitio dijo que espera que las pérdidas sean “manejables” para las aseguradoras más grandes que cotizan en bolsa como Progressive, Bekshire Hathaway y Universal Property & Casualty Insurance, con sede en Fort Lauderdale.
La Oficina de Regulación de Seguros de Florida comenzará a recopilar reclamos diarios y totales de pérdidas de todas las aseguradoras a partir del viernes. Después de los huracanes, la oficina suele publicar los recuentos en su sitio web.
State Farm Florida, una de las tres aseguradoras más grandes del estado, recibió 4.300 reclamos a las 3:30 p.m. el jueves, principalmente de los condados de Lee, Charlotte, Orange, Collier y Polk, dijo la portavoz Heather Paul.
La compañía ofrece seguros tanto para la propiedad como para los vehículos.
Cerca de 1.800 de los reclamos estaban relacionados con vehículos, dijo Paul. “El sesenta y cinco por ciento de esos reclamos son para vehículos que no se pueden conducir y el 62% están dañados o no se pueden conducir debido a inundaciones o aumento del nivel del agua”.
Citizens Property Insurance Corp., de propiedad estatal, la aseguradora más grande del estado con más de 1 millón de pólizas, estima que recibirá alrededor de 225.000 reclamos de los asegurados, dijo el jueves el portavoz Michael Peltier.
De esos, la compañía espera que entre 75.000 y 125.000 sean por daños por debajo de los deducibles de los asegurados.
Citizens espera pagar entre $1,900 millones y $3,700 millones por 100,000 a 150,000 reclamos con valores de pérdida ajustados que superan los deducibles de los asegurados.
Si esas estimaciones se mantienen, Citizens no necesitará imponer recargos a sus asegurados o evaluaciones de emergencia a los asegurados del mercado privado para cumplir con sus obligaciones de pago de reclamaciones.
Entre las reservas y la cobertura de reaseguro, Citizens tiene $13,500 millones en capacidad de pago de reclamaciones.
Citizens ha contratado a proveedores privados para 1,000 proveedores y tiene compromisos de casi 700, dijo Peltier.
Security First Insurance también está capacitando ajustadores asegurados de proveedores externos, y planea desplegarlos cuando las misiones de búsqueda y rescate terminen y los evacuados puedan regresar a sus hogares, dijo el jueves Locke Burt, presidente y director ejecutivo de la compañía.
Con sus políticas concentradas a lo largo del corredor de la Interestatal 4 que vio gran parte de la ira de Ian, Security First ha recibido hasta ahora 1,000 reclamos. La compañía, que asegura 169.000 viviendas en todo el estado, estimó el martes que recibiría 20.000 reclamos y pagaría entre $200 y $250 millones y se mantiene fiel a esa estimación, dijo Burt.
Kevin Mitchell, presidente de la aseguradora de propiedad y accidentes TypTap, dijo que “las proyecciones de reclamos y los impactos financieros pueden esperar”.
“Teniendo en cuenta que Ian tocó tierra ayer, nuestra prioridad número uno es ayudar a nuestros asegurados que sufrieron daños”, dijo Mitchell por correo electrónico. “Tanto Homeowners Choice, como TypTap están listos para ayudar a los asegurados que lo necesiten”.
Travis Miller, portavoz de Universal Property and Casualty Insurance Company, dijo que aún es demasiado pronto para estimar los totales o las pérdidas de las reclamaciones. Los miembros del equipo de reclamos de la compañía estuvieron en las áreas afectadas y continuaron inspeccionando esas áreas al día siguiente, comentó.
“Anticipamos que la compañía abrirá una ubicación de reclamos en el área donde los asegurados pueden buscar asistencia además de los esfuerzos de ajuste de campo de la compañía que se están llevando a cabo en áreas accesibles”, dijo.
Burt dijo que Security First espera aprovechar la capa de reaseguro de $2 mil millones “Reaseguro para ayudar a los asegurados” creada por la Legislatura estatal en mayo para ayudar a las empresas más pequeñas que luchaban por comprar reaseguro en el mercado privado. La capa de reaseguro suplementario de $2 mil millones está respaldada por el fondo general del estado.
Es probable que muchos también necesiten solicitar un reembolso del Florida Hurricane Catastrophe Fund, un programa de reaseguro estatal con $16.1 mil millones en capacidad de pago de reclamos.
Si bien la industria de seguros de propiedad considera que el daño de Ian es manejable, eso se debe a que gran parte del daño de Ian fue causado por inundaciones provocadas por marejadas ciclónicas.
El seguro de propiedad solo cubre los daños causados por el agua de los huracanes cuando las fuertes lluvias empujan el agua hacia un edificio.
El agua que ingresa a un edificio desde abajo, como una marejada ciclónica o un lago o río desbordado, solo está cubierta por el seguro contra inundaciones. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias vende la mayoría de los seguros contra inundaciones, pero el sector privado suscribe un número cada vez mayor de pólizas.
De dónde viene no importa a los propietarios de viviendas que no tienen seguro contra inundaciones. El gobernador Ron DeSantis dijo en una conferencia de prensa que la mayoría de las reclamaciones de seguros en el condado de Lee, muy afectado, serán reclamaciones por inundaciones.
Pero solo el 13% de los propietarios de Florida tienen seguro contra inundaciones, según el Instituto de Información de Seguros. Eso podría dejar a las víctimas en la desafortunada posición de autofinanciar sus reparaciones, ya que las subvenciones de emergencia de FEMA solo cubrirían una pequeña parte de sus pérdidas.
Las estimaciones de las pérdidas por inundaciones aseguradas no estaban disponibles el jueves, según una portavoz de la agencia Neptune Flood, que vende seguros (contra inundaciones) tanto públicos como privados.
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World
Estimated Losses Caused by Ian Range Between $30 Billion and $50 Billion
Search and rescue efforts come first. Crews then clear the roads. Afterwards, homeowners can return to their neighborhoods and begin assessing damage to their properties. Then they call their insurers.
Property and casualty insurers operating in Florida say they are just beginning the massive effort to assess damage left by Ian 's assault across southwest and central Florida.
Accurate damage estimates may not be available for days, after teams of adjusters fan out and assign dollar amounts to the wreckage they inspect.
Early estimates from catastrophe risk modelers project Ian's insured losses in Florida, excluding claims to the National Flood Insurance Program, to be in the range of $30 billion to $50 billion, according to Reinsurance News and a website. website focused on investors artemis.bm.
Fitch Ratings estimated insured losses between $25 billion and $40 billion.
Meanwhile, share prices of loss-exposed publicly traded insurers and reinsurers in Florida held steady Thursday, September 29, suggesting the investment community believes the cost of rebuilding what Ian damaged will not bankrupt the industry.
Gusts of wind blow over Sarasota Bay as Hurricane Ian moves south on Wednesday, September 28, 2022 in Sarasota, Florida.
Insurance stocks were "surprisingly quiet", said a post on investor-oriented website Seeking Alpha.
A Morgan Stanley analyst interviewed by the site said he expects losses to be "manageable" for larger publicly traded insurers like Progressive, Bekshire. Hathaway and Universal Property & Casualty Insurance, based in Fort Lauderdale.
The Florida Office of Insurance Regulation will begin collecting daily and total loss claims from all insurers beginning Friday. After hurricanes, the bureau often posts the counts on its website.
State Farm Florida, one of the state's three largest insurers, received 4,300 claims as of 3:30 pm Thursday, primarily from Lee, Charlotte, Orange, Collier and Polk counties, spokeswoman Heather Paul said.
The company offers insurance for both property and vehicles.
About 1,800 of the claims were vehicle-related, Paul said. “Sixty-five percent of those claims are for vehicles that are undrivable and 62% are damaged or undrivable due to flooding or rising waters.”
Citizens Property State-owned Insurance Corp., the state's largest insurer with more than 1 million policies, estimates it will receive about 225,000 claims from policyholders, spokesman Michael Peltier said Thursday.
Of those, the company expects that between 75,000 and 125,000 will be for damages below the deductibles of the insured.
Citizens expects to pay between $1.9 billion and $3.7 billion for 100,000 to 150,000 claims with adjusted loss values that exceed policyholders' deductibles.
If those estimates hold, Citizens will not need to impose surcharges on its insureds or emergency assessments on private market insureds to meet its claims payment obligations.
Between reserves and reinsurance coverage, Citizens has $13.5 billion in claims-paying capacity.
Citizens has contracted with private providers for 1,000 providers and has commitments for nearly 700, Peltier said.
Security First Insurance is also training insured adjusters from third-party providers, and plans to deploy them when search-and-rescue missions are over and evacuees are able to return home, Locke Burt , the company's president and CEO, said Thursday.
With its policies concentrated along the Interstate 4 corridor that saw much of Ian's wrath, Security First has received 1,000 complaints so far. The company, which insures 169,000 homes statewide, estimated Tuesday that it would receive 20,000 claims and pay out between $200 million and $250 million and is sticking to that estimate, Burt said.
Kevin Mitchell, president of property-casualty insurer TypTap, said "claims projections and financial impacts can wait."
"Given that Ian made landfall yesterday, our number one priority is helping our policyholders who have sustained damage," Mitchell said by email. “Both Homeowners Choice, like TypTap, are ready to help policyholders in need.”
Travis Miller, spokesperson for Universal Property and Casualty Insurance Company, said it's still too early to estimate totals or claims losses. Members of the company's claims team were in the affected areas on Wednesday and continued to inspect those areas on Thursday, it said.
"We anticipate that the company will open a claims location in the area where policyholders can seek assistance in addition to the company's field adjustment efforts that are taking place in accessible areas," he said.
Burt said Security First hopes to take advantage of the $2 billion “Reinsurance to Help Policyholders” reinsurance layer created by the state Legislature in May to help smaller companies struggling to buy reinsurance in the private market. The $2 billion supplemental reinsurance layer is backed by the state's general fund.
Many may also need to apply for a Florida Hurricane refund catastrophe Fund, a state reinsurance program with $16.1 billion in claims-paying capacity.
While the property insurance industry considers Ian's damage manageable, that's because much of Ian's damage was caused by storm surge flooding.
Property insurance only covers water damage from hurricanes when heavy rain pushes water into a building.
Water that enters a building from below, such as a storm surge or an overflowing lake or river, is only covered by flood insurance. The Federal Emergency Management Agency sells most flood insurance, but the private sector writes an increasing number of policies.
Where it comes from doesn't matter to homeowners who don't have flood insurance. Gov. Ron DeSantis said at a news conference Thursday that the majority of insurance claims in hard-hit Lee County will be flood claims.
But only 13% of Florida homeowners have flood insurance, according to the Insurance Information Institute. That could leave victims in the unfortunate position of self-financing their repairs, since FEMA's emergency grants would only cover a small portion of their losses.
Estimates of insured flood losses were not available Thursday, according to a spokeswoman for the Neptune agency. Flood, which sells both public and private (flood) insurance.
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