La presente edición está dedicada al Día del Seguro argentino que se celebra el 21 de octubre de cada año. A tal efecto, hemos recabado la opinión de las 6 cámaras empresariales de las aseguradoras y también hemos dedicado un espacio para el enfoque de una importante experiencia sobre el desarrollo sustentable en seguros. El Día del Seguro siempre es una buena oportunidad para realizar encuentros con autoridades del seguro y aseguradores; y para intercambiar opiniones sobre la marcha del sector.
Durante el mes de septiembre Mercado Asegurador, como es habitual, tuvo presencia en el 68º Rendez-Vous de septiembre que se lleva a cabo anualmente en Montecarlo. Este es el mayor encuentro de aseguradores, reaseguradores, brokers de seguros y reaseguros, consultores y profesionales del sector asegurador del mundo En esta oportunidad contó con la asistencia de más de 3.500 profesionales de los 5 continentes.
También asistimos al XXX Congreso de Aseguradores de Centroamérica, Panamá y el Caribe, que tuvo lugar en San Pedro Sula, Honduras, con una edición especial bilingüe en gráfica y digital. Esta conferencia, que se realiza los años pares, constituye un importante evento del seguro centroamericano con la asistencia de aseguradoras, reaseguradoras y demás operadores del mercado asegurador de Latinoamérica, EE.UU y España, y reúne a más de 500 asistentes de todos los sectores del seguro. Este congreso se caracteriza por tener un muy interesante programa de actividades y por fructíferas reuniones de negocios. Finalmente, también asistimos a la celebración del 50º aniversario de FASECOLDA que se llevo a cabo en Cartagena de Indias, Colombia a fines de septiembre.
Volviendo al tema de esta edición, para conocer la visión de las distintas cámaras de aseguradoras, entrevistamos a sus representantes, quienes opinaron sobre el difícil momento actual del seguro argentino. Si bien en 2026 se vislumbra cierto aumento de la producción, a valores reales aún subsisten causas que dificultan el crecimiento y los resultados satisfactorios. Esto se debe a distintos factores: a la falta de adecuadas alternativas de inversión que permitan paliar los efectos negativos de la inflación y la alta litigiosidad, el incesante aumento de los costos administrativos y de los siniestros, entre otros aspectos preocupantes. Si bien se han generado nuevas expectativas de la mano del avance tecnológico y la digitalización, la compleja situación económica del país aún perturba el mantenimiento de una industria de seguros sólida, que permita ser un aliado estratégico del crecimiento sustentable y de la productividad.
Cada sector de las distintas cámaras empresarias consultadas plantea su visión sobre su situación específica actual, ya pensando en 2027, un año electoral, y también lo que pueden deparar los años venideros. Incluso los operadores en desarrollo sustentables manifiestan sus avances y desafíos ante el avance de la IA. La mayoría tiene la expectativa de la posibilidad de alguna mejora, aunque se coincide en que los próximos años serán en extremo desafiantes para el sector. La preocupación por el devenir de la economía y por el hecho de que siga impactando negativamente sobre la actividad aseguradora y su reputación surge de la repercusión que puede presentarse si se ve afectada la capacidad de cumplimiento de varias aseguradoras. Sin embargo, en el último año un alto porcentaje de operadores ha mejorado su situación con la incorporación de tecnología, que permitió optimizar procesos, actualizar sistemas y desarrollar productos. La incorporación de inteligencia artificial ha traído una evolución en la eficiencia, la innovación en productos y en la eficacia, con una mejora en los costos internos y en la construcción de tarifas.
La solvencia es el otro factor donde se debe enfocar la gestión y, complementariamente, los rendimientos de las inversiones, para que al menos logren equiparar la inflación. Otros temas no menores son trabajar contra el flagelo de la judicialización indiscriminada, con fallos que afectan el patrimonio de las empresas aseguradoras. Se debe aunar esfuerzos, incluyendo al ente regulador, al poder judicial y demás actores para lograr la concientización de los distintos niveles del poder judicial en todas las jurisdicciones. Y hay que perseguir el fraude que afecta las distintas ramas de la actividad.
Continúa la preocupación, aunque existen esfuerzos concretos para paliar la creciente litigiosidad judicial que soportan las ART. Demandas sorprendentes, pericias dudosas, fallos sin fundamentos con fijación de montos, o peor aún, con tasas de interés que ajustan el capital con porcentajes abusivos, son algunos de los serios problemas que enfrentan las aseguradoras. En los ramos de Patrimoniales y de Vida, si bien la incidencia es menor, muchos procesos judiciales son innecesarios y adolecen de las mismas problemáticas.
Todas las cámaras trabajan para concientizar a los integrantes del Gobierno y del poder judicial, como a sus actores conexos, sobre la necesidad de ajustar muchos de los parámetros que gestiona la justicia y adecuarlos.
En cuanto a las estrategias para ampliar la participación del seguro en la economía, sabemos que en comparación con algunos países de la región latinoamericana nuestros valores de penetración son inferiores. Si bien la inflación está bajando, rápidamente la escasez de pesos afecta el consumo y el crecimiento en seguros. Sin duda la inestabilidad de la economía argentina genera que la mayor parte de los seguros sean los obligatorios, quedando relegados el resto de los ramos Patrimoniales y, en particular, Vida. Mientras que es una realidad que en países con economías estables la prioridad de la gente suele ser Vida, y luego los riesgos Patrimoniales.
Es indudable que el factor esencial es la estabilización de las variables económicas macro: moneda estable, sistemas impositivos justos y equitativos, reglas de juego claras y permanentes, resumido en seguridad jurídica. Son parámetros fundamentales y necesarios para cambiar la ecuación de penetración del seguro en las empresas y las personas.
Muchos años de distorsiones y cambios de reglas han mellado la confianza. Un proceso de recrear la conciencia aseguradora a través de la educación y calidad de comunicación constante generará nuevas alternativas de negocios y nuevos esquemas de reaseguro que acompañen. Sumado a esto, es necesario desarrollar los seguros inclusivos como nuevos productos para cubrir nuevos riesgos, y de esta manera reducir la brecha de protección o aumentar la penetración de las coberturas existentes. Hay que considerar las nuevas formas de movilidad, concientizar sobre los seguros de Salud, Ciber Riesgos, etc. Se debe orientar la visión en estos rumbos y las necesidades de los consumidores.
Es relevante a futuro reconstruir entre todos los actores –ente regulador, aseguradores, PAS- un fuerte compromiso para fijar las pautas imprescindibles para tener un marco de condiciones donde se pueda competir igualitariamente, sin tener en consideración particularidades generadas por las malas políticas de gestión o control.
Es por eso que este es un momento propicio para mirar al futuro y buscar fuertemente mejorar la cadena de valor que ofrece el sector, generando las políticas y acuerdos para refundar las condiciones que rigen o impactan sobre la actividad aseguradora. Es imperante trazar un camino con nuevas reglas de solvencia, control y desarrollo, para configurar un futuro promisorio, y de este modo, crear un mercado asegurador más sólido, capitalizado y competitivo al servicio de la población.
Un aspecto muy positivo en este sentido es la mejora en el contacto con las autoridades nacionales. La profundización del diálogo con la SSN y con el Ministerio de Economía, a fin de expresar los inconvenientes que presenta la actividad en la actualidad, constituye una muy buena vía para la búsqueda de soluciones.
Completan esta edición una amplia variedad de notas, artículos y estadísticas, que permitirán evaluar la situación del mercado de seguros y el avance en desarrollo sustentable. Además encontrarán nuestras habituales secciones de noticias nacionales, latinoamericanas e internacionales, indicadores económicos y el suplemento de legislación.
Hasta la próxima edición.
Pedro Zournadjian
